武汉大学“法护银龄，迟休享老”实践队返乡实践（四）

为深入贯彻落实党中央关于积极应对人口老龄化的决策部署，助力银发经济发展，武汉大学“法护银龄，迟休享老”实践队于2025年1月至2月期间开展了返乡调研实践。实践队成员深入多地，针对老年群体、保险从业者、法律专家以及司法机关等多方面展开深度访谈，进一步了解老年保险市场现状、权益保护以及发展需求。

（图1:武汉大学法学院“法护银龄，迟休享老”实践队合照）

一、实践纪实（一）老年消费者群体

江西省南昌市
邓梓欣同学于2025年1月22日在江西省南昌市中级人民法院访谈了法院工作人员。工作人员指出，老年人保险金融权益侵害案件的案发率较高，且总体呈增长趋势。常见案发类型包括个人保险金融信息泄露、非法集资、电信网络诈骗等。工作人员建议加强宣传教育和执法力度，规范保险销售行为，优化保险产品设计。

（图2:实践队队员邓梓欣前往江西省南昌市进行访谈）

福建省泉州市
黄靖雯同学于2024年1月24日在福建省泉州市永春县誉璟台小区访谈了永春人保寿险综金部区域经理颜雪华女士。颜女士介绍，公司针对老年人推出了多种保险产品，如惠闽宝、闽意保等，但老年人对长期健康险的投保积极性较低，主要由于保费较高且核保严格。她建议保险公司开发更多短期险产品，以满足老年人的需求。

（图3:实践队队员黄靖雯前往福建省泉州市进行访谈）

浙江省温州市
占锦翔同学于2024年1月27日和29日在浙江省温州市永嘉县分别访谈了居民王小芬女士和詹志强先生。王女士表示，自己购买了商业人寿保险和医疗保险，但对保险条款的理解有限，希望保险公司能提供更清晰的解释。詹先生则提到，他通过线上平台购买保险，体验了适老化服务，但仍希望平台能增加更多语音操作功能。

（图4:实践队队员占锦翔前往浙江省温州市进行访谈）

江西省鹰潭市
刘宇涵同学于2025年1月16日在江西省鹰潭市月湖区海亮首府访谈了平安农银顺心灵动1080天保险持有者刘先生。刘先生表示，他购买保险的主要原因是为退休后的生活提供保障，但保险条款复杂，操作界面不够友好，理赔流程繁琐。他希望保险公司能简化流程，提供更贴心的服务。

（图5:实践队队员刘宇涵前往江西省鹰潭市进行访谈）

（二）保险从业者群体

浙江省余姚市
虞畅同学于2025年1月23日在浙江省余姚市太平洋保险公司办公室访谈了公司李先生。李先生介绍，公司针对老年人推出了养老产品，如太保家园，但购买者多为富裕家庭。他指出，老年人保险产品在设计上需要更多数据支持，以更好地满足市场需求。

（图6:实践队队员虞畅前往浙江省余姚市进行访谈）

（三）法律专家群体

吉林省长春市
黄宇晖同学于2024年1月26日在福建省南平市延平区福建闽越律师事务所访谈了律师刘女士。刘女士指出，老年人在保险消费中面临诸多风险，如信息不对称、金融诈骗等。她建议加强社会宣传，提高老年人的法律意识和风险防范能力，同时呼吁政府、金融机构和社区共同参与，保护老年人的权益。

福建省厦门市
张胤岑同学于2025年1月27日在福建省翔盈律师事务所办公室访谈了张律师。张律师表示，老年群体的保险纠纷主要集中在保险条款理解不清、销售误导、理赔难等方面。他建议保险公司优化产品设计，提供更透明、稳定的收益模式，同时加强服务，为老年人提供便捷的咨询和理赔服务。

二、实践感悟

邓梓欣：通过调研，我深刻认识到，随着老龄化社会的到来，老年人的养老保障需求愈发重要，政府、保险公司和平台公司三方需要共同合作，发挥各自优势，采取有效措施，提供更加适合老年人群体的养老保险产品，同时保障他们的权益，确保他们在老年生活中能够享有更好的保障和福祉。

黄靖雯：通过访谈，我了解到老年保险市场潜力巨大，但目前仍面临诸多挑战，如老年人投保意识不足、产品供需不平衡、保险公司风险控制难等问题。未来，保险公司需要在产品设计、数据积累和服务衔接方面进行更多创新，才能更好地满足老年人群体的养老和医疗需求。

虞畅：通过此次访谈，我认识到，尽管老年保险市场潜力巨大，但目前仍面临诸多挑战，如老年人投保意识不足、产品供需不平衡、保险公司风险控制难等问题。未来，保险公司需要在产品设计、数据积累和服务衔接方面进行更多创新，才能更好地满足老年人群体的养老和医疗需求。

占锦翔：通过这次调研，我深刻体会到老年人在保险消费过程中的实际需求和困难。建议保险公司在产品设计上更加贴合老年人的健康和养老需求，同时在服务过程中提供更贴心、更便捷的支持，帮助老年人更好地享受保险服务带来的保障和便利。

刘宇涵：通过访谈，我了解到老年人在购买保险时面临诸多困难，如保险条款复杂、操作界面不友好、理赔流程繁琐等。建议保险公司简化流程，提供更贴心的服务，同时加强适老化服务，帮助老年人更好地理解和使用保险产品。

黄宇晖：通过访谈，我深刻感受到老年群体在金融消费中的脆弱性。他们往往缺乏金融知识和风险意识，容易成为诈骗和不当销售的目标。保护老年群体权益不仅是法律问题，更是社会问题，需要全社会的共同努力。

张胤岑：通过访谈，我了解到老年群体的保险纠纷主要集中在保险条款理解不清、销售误导、理赔难等方面。建议保险公司优化产品设计，提供更透明、稳定的收益模式，同时加强服务，为老年人提供便捷的咨询和理赔服务。

三、结语

本次返乡调研实践使实践队成员对老年保险市场及相关权益保护问题有了更为深刻的认识。通过本次实践，实践队成员也深刻认识到，推动老年保险市场的发展不仅需要保险行业的努力，更需要政府、社会、家庭等多方面的协同合作，共同为老年人的幸福生活保驾护航。

未来，武汉大学“惠民共保，银龄安康”实践队将持续关注老年保险市场的发展动态，致力于为完善社会保障制度提供理论支持和实践建议，为老年人提供更加优质、全面的保障，助力实现“银龄安康”的目标，让老年人在社会保障的温暖下安享晚年。

来源：大学生云报  作者：孙嘉悦

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