武汉大学实践调研团进保险行业和相关人员进行交流

大学生云报8月6日讯（通讯员 向语宇 孙嘉悦）近日，武汉大学法学院张阳老师带领武汉大学法学院“惠民共保，银龄安康”实践队前往湖北省保险行业协会开展座谈会。本次实践以老年保险消费者为调研对象，通过围绕“如何保障老年保险消费者权益”“如何促进银发经济发展”开展系列实践调研活动。

期间，实践队分地点多次开展座谈会和企业走访活动，通过与保险公司、保险行业协会、法院、律所等深入交流，充分深入一线进行实践调研。

在走访中国人民财产保险股份有限公司期间，实践队成员与保险行业协会负责人、企业代表进行了专题座谈，就“风险代理”“共保模式”“双录制度”等一系列与老年保险消费者权益保护密切相关的热点问题进行了深入交流。座谈会最后，中国人民财产保险股份有限公司部门总经理闫红烁表示：“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务，满足经济社会发展需要，是金融的本分和根本宗旨。丰富老年保险产品，促进银发经济的发展是做好金融“五篇大文章”的重要一环。”

在实践调研期间，实践队员关注到了普惠型补充医疗保险下共保模式的法律风险。共保模式是普惠型补充医疗保险的主流运营方式。共保模式是由两家或者两家以上的保险机构共同承保和运营同一款产品的模式。

共保模式具有独特优势：“共保模式”既有利于减少区域内过度同质化竞争，又有利于整合区域资源，提高效率。然而，“共保模式”也意味着区域间保险机构的风险关联性较高，多家承保公司承保同一标的，因此暴露在完全相同的风险敞口之下，易导致共同风险暴露。当巨灾性质的风险事件发生时，风险将因这种网络联系而进一步在整个保险行业中传染和扩散。

防范化解系统性金融风险对于普惠型补充医疗保险的可持续发展同样具有重要意义。基于此，普惠型补充医疗保险在发展过程中，保险公司需要适当调整保费收入在地理分布和险种结构上的相似性，同时适当协调直接和间接的再保险，做好适度差异化经营。

“对于我而言，这次座谈会极大开拓了我的视野，让我能够以全局视角去看待整个老年群体保险市场的发展，又兼顾对老年消费群体的关切，我深刻体会到正是有保险行业协会的参与和推动，才能让更多老年人了解、接受、认可适老化商业保险；也正是协会的牵桥搭线，促使保险公司更加积极主动地解决老年人保险消费者面临的问题，更好地保护他们的权益。”实践队成员、武汉大学法彭昱贞表示。

据悉，“惠民共保，银龄安康”实践队是共青团武汉大学委员会重点实践活动之一，此次武汉实践分队由武汉大学法学院武亦文教授、张阳老师指导，队长向语宇带队。截至目前实践团队已实地调研走访武汉本地五个社区、三个基层法院、两个律所，触达老年群体100余名，搜集调研问卷共200余份。本次调研旨在于银发经济、数字经济的大背景下引导老年消费者正确签订保险合同，保护自身权益，调研一线实情从而促进银发经济依法发展，蓬勃发展。

来源：大学生云报  作者：向语宇、孙嘉悦

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